Наши публикации

ВВЕДЕНИЕ. Универсальное программное обеспечение для АТМ устройств получило признание.Tracy Kitten, главный редактор ATM Marketplace 

Производители АТМ устройств пока не демонстрируют возможности к быстрым изменениям. Быстрое принятие новой технологии - есть не что иное, как выражение прогресса индустрии.

Возьмём, к примеру, переход с OS/2 компании IBM к Microsoft Windows. Высокопоставленные руководители и консультанты производителей АТМ устройств говорят про переход в ближайшем десятилетии, но только недавно на производстве стали видны некоторые заметные сдвиги.

И даже это происходит очень медленно.

Эксперты оценивают, что от 30 до 60 процентов АТМ устройств в США по-прежнему работают на OS/2. По всему миру, этот процент, вероятно, немного ниже, в основном из-за расширения развивающихся рынков на территории прежнего Советского Союза и в странах Африки, где нормой считается установка новых машин на базе Windows. Но в странах с установившимся рынком АТМ устройств, в государственных и частных АТМ сетях, по-прежнему, широко используются системы на основе OS/2.

Неудивительно, что АТМ и другие банковские каналы так долго находились в операционных отделениях. Понятие многоканальной интеграции, которое кажется идеальным в теории, так и остается очень маловероятным практически. До тех пор пока все банковские каналы не смогут говорить на общем языке и работать на общей платформе, уровень многоканальной интеграции останется чем-то таким, о чем много говорится на конференциях, пишется в банковских научно-исследовательских работах, но редко используется в реальной практике.

Однако следует отметить, что индустрия всё-таки медленно, но движется в сторону прогресса.

Появление аппаратных средств на базе Windows открыло двери для развития внешних сетей АТМ устройств.

Идея совместимости аппаратных средств едина как для банков, так и для кредитных организаций, и охватывает весь мир. Даже в Соединенных Штатах, где переход на Windows происходил относительно медленно, банкиры, наконец, приходят к идее покупки независимого программного обеспечения.

Работа единого приложения во всей АТМ сети было на большинстве рынков революционным понятием даже 3-5 лет назад. В настоящее время, это всё быстрее становится обычным явлением.

Michel Denis, директор по производству компании KAL, Эдинбург, говорит, что банки, наконец, приобретают полностью независимое универсальное программное обеспечение.

"Мы отмечаем, что теперь, банки более осведомлены о важности применения универсального программного обеспечения, и они понимают, какого сокращения расходов они могут достигнуть", сказал Denis. "Многие из них имеют в распоряжении несколько моделей АТМ устройств различных марок одновременно, например, из-за слияний компаний и приобретений одних компаний другими на рынке производителей АТМ устройств. С универсальным программным обеспечением они могут покупать аппаратные средства у любого производителя, какого они захотят, не будучи при этом обязанными покупать программное обеспечение у того же самого производителя. Они больше не ограничены, и они это, наконец, начинают понимать."

Поскольку рынок для решений в области универсального программного обеспечения для АТМ устройств продолжает развиваться и расти, у индустрии будет расти интерес к факторам, которые двигают этим рынком, в равной степени, как и к разнообразию программного обеспечения для него, в которое АТМ индустрия вкладывает свой капитал.

В заключении скажу, что ATM Marketplace надеется превратить свой обзор "Программное обеспечение АТМ устройств: Анализ Тенденций" в ежегодную публикацию, в которой будет представлен обзор того, что произошло в течение предыдущего года и прогнозы относительно ожиданий производственных экспертов на будущее.

Несмотря на то, что большая часть информации, собранной для данной публикации исходила из американских источников, - поскольку треть всех АТМ устройств расположена в Соединенных Штатах, - ATM Marketplace и спонсор публикации компания KAL рассматривали тенденции в развитии программного обеспечения АТМ устройств с точки зрения глобальных перспектив.

Особенностью этого обзора являются интервью и подробные комментарии руководителей банков, консультантов, аналитиков и экспертов АТМ индустрии. Мы надеемся, что Вы получите удовольствие от прочтения и будете информировать нас о Ваших достижениях в использовании и внедрении программного обеспечения для АТМ устройств.

 

КОММЕНТАРИИ ЭКСПЕРТА.

 Индустрия в движении – долгий путь до цели.Aravinda Korala, Генеральный директор компании KAL  

Мое видение этой исторически медленно движущейся отрасли такое, что можно интересоваться множеством вещей, но осторожно. Некоторые приложения и услуги практичны для банковского дела, некоторые - нет. И банкиры часто сомневаются в вещах, которые они не понимают или в тех, в которых они не могут увидеть быструю выгоду.

АТМ устройство традиционно было "немым" устройством. Оно использовалось, чтобы выдать наличные деньги и предложить клиентам банка некоторые дополнительные возможности. Финансовые учреждения видели это как нечто немного большее, чем просто удобство.

Этот канал никогда не рассматривался как способ увеличения дохода или как способ привлечения новых клиентов. В 90-х годах множество банков были партнерами ритэйлеров и посредников, при установке "венчурных АТМ устройств" для получения прибыли. Попытка оказалась очень трудной, и поэтому банки рассматривают АТМ устройство  не как возможность увеличения дохода, а как средство повышения удобства для клиентов.

Хотя такое использование АТМ устройства всегда было возможно, банкиры никогда реально не использовали его. Банкиры были удовлетворены обычным использованием АТМ устройства.

Сегодня ситуация меняется. В операционной системе Windows АТМ устройства могут сделать намного больше, чем они могли в операционной системе OS/2. АТМ устройства на основе Windows могут обращаться с передовыми функциями, такими как автоматизированные, безконвертные депозиты, услуги оплаты счета и расширенные маркетинговые функции. Устройства также стали способны выполнять такие внутренние функции, как удалённый доступ, поэтому финансовые учреждения всех форм и размеров, наконец, начинают видеть, что их АТМ устройства могут сделать намного больше, чем им когда-либо виделось возможным.

Те же самые банкиры также понимают, что каналы их АТМ устройств не должны быть центрами издержек, как они были в 80-е и 90-е годы. Множество новых функций, типа автоматизации депозита, функции удалённой загрузки, помогают финансовым учреждениям сокращать затраты. И поскольку Windows , с его полным объёмом функций, является наиболее известной и доступной операционной системой, использование программного обеспечения на основе Windows для управления АТМ устройствами не является таким дорогим и закрытым решением, как это было в прошлом.

Сегодня финансовые учреждения могут с помощью независимого программного обеспечения управлять всеми АТМ устройствами, находящимися в их сети, используя аппаратные средства различных поставщиков, и это реальность, которую сейчас принимает каждый банкир.

Я получаю множество повторяющихся вопросов, и я вижу, что банкиры продолжают интересоваться  теми же типами услуг, которые им были необходимы два или три года назад. Различие теперь в том, что они готовы начать реализовывать большинство из этих услуг.

Возьмите удаленный доступ, удаленное управление АТМ устройством и удалённую дистрибуцию программного обеспечения: все эти структурные факторы остаются центром внимания для банков, и Windows упрощает эти задачи. Но независимый поставщик ПО тоже очень важен, с его помощью банки имеют одно решение,  независимо от того, используют ли они аппаратные средства NCR или Diebold.

В Великобритании, где все банки теперь используют удалённый доступ, независимый поставщик ПО очень важен. Так, если бы банк, например, должен был бы использовать решение удаленного доступа NCR для его машин NCR и решение Diebold для его машин Diebold, то это было бы невозможно, так как эти решения несовместимы.

Но, несмотря на явные перспективы независимого программного обеспечения, именно сокращение затрат является главной движущей силой перехода.

Согласно Retail Banking Research Ltd., Англия, 15 процентов АТМ устройств  в мире совершили переход на универсальное ПО независимых поставщиков в конце 2007 года, впереди оказались европейские и азиатские рынки. В конечном счете, те банки, которые сделали этот переход, находятся сейчас на уровне, где все проблемы инфраструктуры решены, и  они в состоянии без сбоев работать с различными поставщиками.

Я не думаю, что к концу 2008 года этот процент будет намного выше, но я сказал бы, что он может приблизиться к 20 процентам.

Картина, созданная RBR, не принимает во внимание всех пробных проектов, которые имеют место быть. Те 15 процентов включают в себя только фактические установки, а число пробных проектов, на мой взгляд, в этой области является весьма существенным.

Предпочтение заказчика, также в центре внимания, так как есть старые фавориты как, например, EMV.

Поскольку мир, за исключением Соединенных Штатов и Южной Америки, движется к стандартам Europay,  MasterCard, Visa, также известному как EMV - поддержка для карт со смарт-чипом, - который заменит магнитную полосу, всё больше банков присматриваются к решениям независимых поставщиков, которые обеспечат надёжность их АТМ устройств.


Глава 1. Глобальный рынок: Важно быть в русле основных тенденций индустрии АТМ. 

Независимо от того, где Вы находитесь в мире, сейчас программное обеспечение для АТМ устройств играет значительно более важную роль в банковском деле, чем это когда-либо имело место быть. И есть множество причин для этого.

Во-первых, финансовые учреждения интересуются расширением функций их АТМ устройств через автоматизированные депозиты, маркетинг и доходные приложения, такие как оплаты счетов, стороннее рекламирование и т.д.

В сообщении, вышедшем в 2007 году "Новое поколение программного обеспечения АТМ устройств: от независимых поставщиков к многоканальным приложениям", созданном компанией Celent LLC, Бостон, говорится, что финансовые учреждения модернизируют их инфраструктуры АТМ устройств и стремятся к архитектуре самообслуживания следующего поколения, которая даст им средства для продвижения услуг и работы с клиентами, основанной на принципах сервисно - ориентированной архитектуры.

"Инвестиции охватили все основные компоненты АТМ среды, включая аппаратные средства, программное обеспечение, систему сообщений и инфраструктуру обеспечения связи", сообщает Celent. "Однако, область программного обеспечения - это область, где происходят наиболее значительные сдвиги".

Согласно Celent, финансовые учреждения, которые осуществили переход своих АТМ устройств на Windows, вкладывают капитал в прикладное универсальное программное обеспечение, а также в многоканальные программные платформы, улучшенное программное обеспечение мониторингов, инструментальные средства распространения программного обеспечения, программное обеспечение, тестирующее работу АТМ устройств и программное обеспечение для усиления безопасности.

"Многие финансовые учреждения и в США, и в Европе сегодня имеют разнообразные парки АТМ устройств, которые включают аппаратные средства от различных производителей, зачастую как результат роста через приобретение сетей в результате слияния и покупок компаний," - указывает статья. "С частной архитектурой АТМ устройств финансовые учреждения оказались перед бременем поддержки отдельных приложений в аппаратных средствах каждого производителя, ограничивая себя в новшествах и экспериментах с новыми функциональными возможностями АТМ сетей из-за дополнительных затрат, а также усилий, связанных с учётом особенностей каждого типа АТМ устройств, которыми владеют в настоящее время финансовые структуры".

Aravinda Korala, руководитель компании KAL, говорит, что финансовые учреждения во всем мире выглядят как "мультиаппаратные ".

"Одна из причин, по которой банк может иметь только одного поставщика, состоит в том, что, в прошлом он не мог быть в состоянии использовать поставщиков универсального программного обеспечения", говорит он. "Банки сегодня считают, что им необходимо большее количество опций и различных нестандартных решений, обладающих большей гибкостью. Мир не есть "один размер, подходящий всем".

"Это означает не быть привязанным к одному типу аппаратных средств”, - говорит Korala.

"Скажем, например, одни сравнивают линейку аппаратов Personas компании NCR и линейку аппаратов Opteva компании Diebold. Каждая имеет свои собственные преимущества, и банк хочет  покупать нужное АТМ устройство для данного местоположения, основанного на собственных возможностях каждого типа аппаратных средств," сказал он. "Универсальное программное обеспечение позволяет банкам делать такой выбор".

На большинстве рынков исторически аппаратные средства АТМ диктовали закупку программного обеспечения АТМ устройств. Исключениями к этому правилу была Бразилия и Португалия. Обе страны являются аномалиями на рынке, поскольку известны своими расширенными предложениями в функционале АТМ устройств вследствие применения собственного программного обеспечения.

В Соединенных Штатах, Citibank - другой необычный пример. Будучи первым американским банком, который увидел истинное значение своей сети АТМ устройств в конце 1970-х годов и в начале 1980-х, Citibank, фактически спроектировал и разработал собственную внутреннюю сеть АТМ устройств. В то время как банк уже развернул и дополнил аппаратные средства модулями от оригинальных изготовителей оборудования АТМ устройств, он продолжал управлять АТМ устройствами с помощью его собственных, изготовленных на заказ, мультивендорных приложений.

Это, конечно, не норма, независимо от того, на каком континенте Вы находитесь.

Именно необходимые функции, больше, чем что-либо, указывают на необходимость закупки того или иного программного обеспечения для АТМ. Финансовые учреждения хотят быть уверены в том, что их приложения достаточно сильны, чтобы предложить новые функции в будущем, обрабатывая приложения, которые они хотели бы предложить сегодня. И поскольку функции и приложения становятся более сложными, финансовые учреждения всё чаще видят большую потребность обратиться к программным специалистам, которые почти всегда не являются независимыми.

"Расширенные функции, такие, как автоматизация депозита, являются движущей силой изменений", сказал Корала. "И автоматизация депозита важна во всем мире, потому что это прокладывает путь к ещё более расширенным функциям, таким как рециркуляция наличных денег".

Так откуда идет мульвендор?

"Почему мультивендор? Хорошо, когда Вы делаете такие вещи, как автоматизация депозита и рециркуляция наличных денег, очень важно знать, как Вы хотите, чтобы приложение работало", говорит Корала. "Вы не хотите писать приложение пятью различными способами для пяти различных продавцов. Вы хотите сделать это быстро и впоследствии провести изменения быстро и легко. Это действительно возможно только через универсальные решения ".

В конечном счете, это легкая задача для финансовых учреждений, сказал он.

Независимые, сторонние игроки устанавливают темп, потому что у них есть возможность быть экспертами в каждом типе аппаратных средств, говорит Корала.

"Поскольку независимые поставщики программного обеспечения не продают аппаратные средства, они непосредственно не конкурируют с независимыми разработчиками аппаратуры и поэтому имеют больше возможностей проверить своё программное обеспечение на аппаратных средствах многих производителей", сказал он. "Им интереснее работать с нами, чтобы проверить наши решения, поскольку, когда мы выходим на рынок, мы знаем, что наше приложение работает на NCR, Diebold и Wincor, например. Мы - эксперты в области программного обеспечения".

 Операционные системы правят миром. 

Согласно Retail Banking Research Ltd., Лондон, в глобальной перспективе Windows является доминирующей операционной системой для АТМ устройств. Фактически, согласно проекту RBR, переход от OS/2 к Windows на всех рынках, за исключением Соединенных Штатов, будет почти полностью осуществлён за следующие два - три года.

В Соединенных Штатах, на наиболее крупном мировом рынке, история немного отлична, так как там продолжает присутствовать DOS, хотя система OS/2 продолжает доминировать.

По оценке Celent, в конце 2006 года, 38% американских, находящихся в собственности банка АТМ устройств, работали на Windows. В 2007 году эта цифра достигла значения 46%. К концу 2008 года, предполагаемый процент американских, находящихся в собственности банка, АТМ устройств использующих Windows, как ожидают, будет равен 55%, в 2009 году -69%.

  Соотношение OS/2 к Windows в США, где сосредоточена одна треть всех мировых АТМ устройств, выглядит следующим образом: по оценке Celent, в конце 2006 года 38% американских, находящихся в собственности банка, АТМ устройств работали на Windows. В 2007 году эта цифра достигла значения, как было оценено, уже 46%. К концу 2008 года, этот процент,  как ожидают, вырастет до 55%, в 2009 -до 69%. В соответствии с оценками экспертов, Windows доминирует на Европейском рынке, обеспечивая работу 60% АТМ устройств.Источник: Celent LLC 

OS/2, Windows и Linux - базовые операционные системы. Несмотря на то, что Linux делает успехи на определенных рынках, например Бразилии, он, как ожидают, не станет доминирующей силой, в большей степени, из-за нехватки сервисной поддержки. Та же самая проблема нехватки поддержки является причиной, которая мешает осуществить переход к Windows, даже теперь, когда IBM больше не поддерживает OS/2.

"Мы не видим перспектив перехода к Linux для АТМ устройств ни на одном рынке," сказал Michel Denis) директор по разработкам компании KAL. "Если говорить о сервисе, то Вы не получаете обслуживания, которое Вы получаете с Windows, и Вы не сможете использовать что-то от Microsoft, если Вы используете Linux. Действительно, кажется, есть возможность интересных инвестиций, потому что Linux является бесплатным, а с Windows у Вас появляются расходы, но в долгосрочной перспективе Linux стоит больше, потому что Вы должны покупать (или разрабатывать) драйверы под Linux, которых нет у поставщиков. На самом деле Вы  не экономите деньги, и мы не видим в этом большого интереса".

С точки зрения перспектив универсального программного обеспечения, появление Windows открывает двери.

Покупка программного обеспечения стороннего производителя делает успехи, например, в Китае, но оно не завоевало популярность всюду. Вторая по величине финансовая организация Китая и одна из 40 наибольших всемирных организаций - China Construction Bank Corp., выполнила переход всех своих АТМ устройств на базе Windows на универсальное программное обеспечение.

Больше чем 24 000 из 30 000 АТМ устройств теперь работают под управлением кросс-платформенного ПО. Этот переход начался в 2003 году. И банк ожидает, что переход к Windows XP будет полностью закончен.

Сеть АТМ устройств China Construction Bank Corp. включает в себя аппаратные средства от различных поставщиков: Chungho, Diebold Inc., GRG Banking Equipment, Hitachi, Hyosung, Keba, KingTeller, NCR Corp., Triton Systems, Wincor Nixdorf и Yihua. И многие из АТМ устройств банка имеют технологию cash-ресайклинга.

В Соединенных Штатах опыт немного отличен.

Одно финансовое учреждение США, которое попросило остаться анонимным, говорит, что инвестиции в программное обеспечение для АТМ устройств были его основным центром внимания в 2007 году, и это, как ожидают, продолжится в течение 2008 года.

Банк имеет портфель из 5 300 АТМ устройств, три четверти которых расположены в отделениях. АТМ сеть банка включает набор аппаратных средств от NCR и Diebold, и только немногим больше, чем половина всех его устройств, работает на Windows.

Переход от OS/2 к Windows продолжается, говорит банк.

"Aptra NCR было нашим основным центром внимания в отношении программного обеспечения в 2007 году, и версия 3.0, которая также является программной версией, поддерживающей новую линию SelfServ NCR, будет таким центром в 2008 году", - сказал докладчик от банка. "Мы используем Aptra на всех аппаратах NCR, работающих на базе Windows и аппаратах серии Opteva и Ix компании Diebold, которые успешно работают, благодаря сотрудничеству обеих сторон".

Однако, рассматривая перспективы программного обеспечения, банк продолжает по привычке работать с производителями аппаратных средств, предпочитая иметь дело с программным обеспечением его первичного разработчика, вместо того, чтобы найти стороннего, независимого поставщика.

"Мы постепенно убрали Agilis SW с аппаратов Diebold и выбрали программное решение поставщика для гибкости, которую оно обеспечивает на общих аппаратных средствах NCR и Diebold" -  сказал источник в банке. "Особенности стороннего ПО интересны, но мы уже реализовали многие из них самостоятельно внутри своей сети".

 Архитектура и другие проблемы: Что управляет изменениями? 

Новая концепция – работа АТМ в среде XFS.

XFS и Windows идут, взявшись за руки, говорят эксперты в области программного обеспечения, такие как Стив Ланд (Steve Lund), президент Level Four Americas.

"Windows открыл дверь для мультивендора, а XFS делает это возможным",-  сказал Лунд. "Проблема состоит в том, что это всё является очень новым. Продавцы и сами банки все еще работают над тем, чтобы понять и стандартизировать XFS."

CEN XFS или XFS, первоначально задуманные Microsoft для Windows, обеспечивает архитектуру клиент-сервер для финансовых приложений, используемых в АТМ устройствах. XFS устанавливает стандартную программную основу для приложений Windows.

"Стандартизация XFS должна была решить все проблемы, но мы видим, что изменения не прекращаются", сказал Лунд. "Я думаю, что в следующие 24 месяца мы увидим больше приложений, основанных на XFS, говорящих на общем языке."

Нехватка стандарта приводит некоторые финансовые учреждения к  разработке их собственных приложений на базе XFS с микропрограммными средствами как, например,  INvolve компании Diebold. Большинство используют имеющееся в наличии приложение от одного из первичных поставщиков аппаратных средств - NCR, Wincor Nixdorf или Diebold.

"Много финансовых учреждений двигались к тестированию, исключая ручную настройку", - пишет Celent в его сообщении "Новое поколение программного обеспечения АТМ устройств". "В сегодняшней среде, которая базируется на открытых стандартах, программное обеспечение АТМ устройства обновляется более часто, чем когда-либо прежде, что требует от банка существенных усилий для тестирования и создает потенциальную возможность создания узких мест в их стремлении сделать АТМ устройства на базе Windows максимально гибкими".

В Соединенных Штатах, предполагает Лунд, большинство основных крупных финансовых учреждений используют или AptraEdge компании NCR или Agilis компании Diebold. Немногие, кто написал собственные XFS приложения, как например, Wells Fargo, составляют меньше, чем 25% от всех финансовых учреждений в США, говорит он.

Celent  оценивает, что 22% процента АТМ устройств во всём мире работают на базирующимся на XFS универсальном программном обеспечении. Celent ожидает, что к 2009 году, этот процент будет приближаться к 39%.

 ПОСТАВЩИКИ ПРОГРАММНОГО ОБЕСПЕЧЕНИЯ И ИХ РЕШЕНИЯ. 

Согласно Celent, на рынке независимого программного обеспечения доминируют четыре продавца. Вот список основных игроков рынка и их продукты:

1. Aptra, AptraEdge и AdvanceNDC компании NCR.

2. ProClassic suite и ProClassic/Enterprise компании Wincor Nixdorf.3. Kalignite, NDC, K3A и KTC компании KAL.

4. VISTAatm компании Phoenix Interactive.

В конечном счете, финансовые организации не так сильно заботятся о приложениях, которые управляют их АТМ сетями, пока эти приложения работают и не ставят под угрозу безопасность, говорит Peter Kulik менеджер по технологиям компании Fifth Third Processing Solutions, Цинциннати.

"Мы видим большие преимущества универсального программного обеспечения в плане новых функций", - говорит Kulik. "Это позволяет банкам развертывать единое решение по всей их сети и получать единый сертификат. И в терминах безопасности, мы также видим большое преимущество универсального ПО. Большой интерес представляют АТМ устройства на основе Windows, имеющие единую универсальную платформу, которая создала бы финансовым институтам уверенность, что их АТМ устройства являются современными и безопасными".

Более простое программное обеспечение АТМ устройства означает меньшее количество изменений и меньше возможностей для нарушения безопасности, сказал он.

Но есть некоторые трудности.

Во-первых, Kulik оценивает, что от 60% до 65% АТМ устройств в сети Fifth Third Processing Solutions, по-прежнему, работают на OS/2.

"Мы не видим огромного интереса в переходе на Windows только ради перехода на Windows", сказал он.

В то время, как OS/2 может ограничивать некоторые финансовые учреждения в функциональных возможностях, безопасность OS/2  никогда не подвергалась сомнению. То же самое не может быть сказано относительно Windows.

"Согласно недавнему опросу клиентов, который мы провели, Безопасность является самым важным показателем, который беспокоит банки сейчас", сказал Kulik. "И многие не убеждены в безопасности Windows."

Небольшие финансовые организации продолжают использовать их АТМ устройства как "немые" машины OS/2, даже после того, как они осуществили переход на Windows, не используя все преимущества, которые может предложить Windows. Но появление автоматизации депозита, как ожидают, изменит это.

"Я думаю, что 2007 год был первым годом, когда Windows набрало критическую массу, и мне кажется, что много небольших финансовых организаций продолжают оперативно “хвататься” за Windows. Я ожидаю, что это продолжится и в течение 2008 года", сказал Kulik. "Так что размышление о таких вещах как непосредственный маркетинг, это не то,  вокруг чего сконцентрированы сейчас финансовые организации. Они сейчас более заинтересованы во времени работы оборудования, и пытаются управлять АТМ устройствами на основе среды Windows, которая является совершенно другим видом операционной системы".

Согласно RBR, разработчики АТМ устройств на развитых АТМ рынках, таких как Северная Америка и Западная Европа, рассматривают универсальное программное обеспечение АТМ устройств как ключевой инструмент превращения их АТМ устройств в рыночный продукт.

Наличие способности объединять разные банковские системы и каналы с АТМ устройствами - второй фактор мотивации, даже при том, что большинство рынков продолжает управлять своими АТМ каналами независимо от всех других каналов. (См. о многоканальной интеграции в Главах 2 и 5.).

"Прямо сейчас, сокращение затрат - это первоочередная задача, стоящая перед многими банками и являющаяся центром внимания каждого банка, так как все надеются сократить затраты", говорит Denis. "Много банков, с которыми мы работаем, полагают, что нужно пойти к независимому поставщику программного обеспечения для того, чтобы добиться сокращения затрат, и за последние 12 месяцев мы услышали от них гораздо больше разговоров о снижении затрат и мультивендорах."

Коралла, компания KAL, соглашается с этим, говоря, что основные функции и продвинутые функциональные возможности включены в программное обеспечение независимых поставщиков ПО на рынке.

"Мы говорим много о многоканальности, но лично я отношусь к этому немного скептически", сказала Корала. "Это зависит от того, какие каналы вы имеете в виду. Если Вы говорите об объединении ваших киосков и АТМ устройств, в общем, то это, естественно, имеет смысл, потому что они, в конечном счете, часть вашего канала самообслуживания. Но если Вы говорите о кассовом канале и АТМ устройстве, тогда эти каналы совсем отличны и решения, которые управляют ими, настолько отличны, что объединение их, возможно, не имеет смысла, и при этом оно не будет возможным."

 

КОММЕНТАРИИ ЭКСПЕРТА.

Прогресс в области программного обеспечения увеличивает банковский опыт в части АТМ устройств, и не только. Alan Walsh, Vice president of banking, Wincor Nixdorf USA 

Несколько лет назад банки смотрели на АТМ устройство как на неизбежное зло: услуги, которые они были вынуждены предложить были необходимыми, но они боялись того, что клиенты отстранялись от взаимодействия с банком.

Времена изменились.

Наши новые обзоры показывают, что в Соединенных Штатах средний клиент банка обращается к АТМ устройству 30 раз ежегодно, а вот посещают отделение всего два раза в год. Для многих потребителей АТМ устройство стало единственным пунктом контакта с финансовым учреждением.

Так как потребители продолжают осторожно относиться к АТМ устройствам и к другим каналам вне банковского филиала для проведения сделки или операции, финансовые учреждения, учитывая это недоверие, предлагают всё более персонифицированные услуги самообслуживания.

Сегодняшние АТМ устройства принимают наличные деньги и чековые депозиты без конвертов, с выполнением требований "Check 21", банки способны предоставить мгновенный доступ к средствам, обрабатывая имидж чека на месте.

Некоторые АТМ устройства приветствуют Вас по имени и даже поздравляют Вас с днем рождения. Они могут распознать, что Вы недавно заплатили автомобильный кредит и предложить Вам новый, пока вы ждёте получения Ваших наличных денег.

Ясно, что сейчас АТМ устройство является для банков дополнительной возможностью защиты себя от конкурентов, предлагая наиболее короткий путь и ключевой канал, через который финансовое учреждение может провести мощный непосредственный маркетинг.

Все это ведёт к одному из самых существенных, находящемуся  в стадии реализации, изменений настоящего времени в программном обеспечении АТМ устройства: переход от OS/2 IBM к системам на основе Microsoft Windows.

Это переход, который все еще имеет длинный путь, поскольку больше, чем одна треть американских АТМ устройств все еще работает на OS/2 - устаревшей платформе, обладающей существенным недостатком в том, что не предоставляет необходимой возможности обеспечения широким набором сервисных функций.

Переход на Windows развил параллельную тенденцию: требование многоканального программного обеспечения, которое позволит финансовым учреждениям использовать единую платформу, независимо от канала.

Сегодня потребители не рассматривают банки как традиционные "отделения" (имеется в виду традиционное здание отделения банка), которыми они были некоторое время назад. Сегодняшние потребители осуществляют свои банковские операции не непосредственно около банковского окна, но также и в АТМ устройстве, он-лайн (через интернет) или по телефону. Традиционно, банки управляют этими каналами посредством сетевых систем, которые функционируют как отдельный бизнес, с их собственными платформами и программным обеспечением.

Многоканальное программное обеспечение перекрывает брешь между этими каналами и обеспечивает их совместимость, последовательность операций и гибкость событий. Пользователи теперь могут начинать операцию с деньгами он-лайн и закончить её в АТМ устройстве или в филиале. Независимо от канала, с многоканальной интеграцией опыт клиента последователен, поставляя ту же самую передачу сообщений, ту же самую графику и те же самые простые процессы.

 Грядущий переход к многоканальному программному обеспечению будет продолжаться с ускорением на протяжении всего 2008 года, поскольку его развёртывает большинство банков и кредитных организаций, решительно снижая стоимость, обеспечивая качество обслуживания для их потребителей и других участников операций, включая тех пользователей, которые остаются дома, в интернете он-лайн или около АТМ устройств.

 
ОСНОВНЫЕ ВЫВОДЫ:1. OS/2 остаётся самой используемой операционной системой в мире.2. Windows открывает двери для мультивендорных/сторонних провайдеров программного обеспечения для АТМ устройств.3. Самообслуживание используется для увеличения опыта потребителя как внутри, так и вне отделений.

AТM marketplace

 



 Распечатать

Главная > Публикации 

 127106, МОСКВА, АЛТУФЬЕВСКОЕ ШОССЕ, Д. 1, ТЕЛ. +7(495)981-1210, ФАКС +7(495)981-1211